固定費は「これ以上下がらない額」を先に引く｜再エネ賦課金4.18円と生命保険35.3万円【2026年8月】

固定費は「金額が大きい順」ではなく「下限を引いた差額」で並べる

総務省統計局の家計調査によると、二人以上の世帯の消費支出は2025年（令和7年）平均で1か月あたり314,001円でした（2026年2月6日公表）。家計簿を開いて固定費を金額の大きい順に並べると、住居費や保険、光熱費が上のほうに固まります。ただし、金額が大きい費目ほど下げやすいわけではありません。

順番を決めるときに使えるのは、費目ごとに「その費目が現実的にいくらまで下がるか」（＝下限）を先に置き、今の支払額から下限を引いた差額で並べる方法です。この差額が、その費目で取り返せる上限、つまり下げ幅の天井になります。天井が月200円の費目に半日かけるより、天井が月2,000円の費目を先に片づけたほうが、同じ手間で戻る額は10倍違います。

そして下限は、費目によって決まり方がまったく違います。ここでは決まり方で4つの層に分けます。層が分かれば、どこを調べれば下限が分かるかも決まります。

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層1：契約をやめれば下限がゼロになる費目

任意で入っている契約は、理屈のうえでは下限がゼロです。生命保険、医療保険、動画や音楽の定額サービス、スマホの有料オプション、使っていない予備回線などが該当します。天井は「いま払っている額そのもの」になるので、金額の割に順位が上がりやすい層です。

規模感の目安として、生命保険文化センターの「2024（令和6）年度 生命保険に関する全国実態調査」では、二人以上の世帯の年間払込保険料（個人年金保険を含む）は平均35.3万円、世帯加入率は89.2%と報告されています（調査は2024年4月〜5月に実施、2024年11月25日公表）。月あたりに直すと約2.9万円です。

ただし、この層の天井はそのまま削減目標にはできません。保険をゼロにすれば保障もゼロになるからです。実務的には、この層をさらに二つに割ると判断しやすくなります。

• 失うものがない解約：使っていないサブスク、重複した補償、契約したまま忘れているオプション。天井がそのまま削減額になる
• 失うものがある解約：保障や利便性と引き換えの解約。天井はあくまで上限で、実際に削るのはその一部

先に手をつけるのは前者です。判断材料が「使っているかどうか」だけで済み、他社との比較検討がいりません。

層2：下限が各社の価格表で決まる費目

スマホ、光回線、電力・ガスのプランは、やめるのではなく乗り換えて下限まで下げる層です。下限は各社の公式料金表を見れば分かるので、天井は電卓で出せます。

スマホ料金で天井を計算してみる

2026年8月時点で公式サイトに掲載されている料金では、ドコモの「eximo」は割引前で、3GBを超えて無制限まで使える区分が月7,315円（税込）。みんなドコモ割・ドコモ光セット割・dカードお支払割をすべて適用した場合は月4,928円とされています。なお同プランは新規申込みの受付を終了しており、いま契約中の人が使い続けている状態です。

一方、同じドコモ回線のahamoは月2,970円で30GB・5分以内の国内通話無料、データを増やす「大盛り」は+1,980円で計110GB・月4,950円です。ソフトバンク系のLINEMOは、ベストプランが3GBまで月990円・10GBまで月2,090円、ベストプランVが30GBで月2,970円（5分通話定額付き）となっています。

フル割引のeximo（4,928円）を基準にすると、ahamoに移した場合の天井は月1,958円、年に換算して約2.3万円です。データ使用量が3GB以内でLINEMOのベストプランまで下げられるなら、天井は月3,938円まで広がります。ただし通話定額の有無や店頭サポートの範囲は同じではないので、下限の額だけで並べると条件差が抜け落ちます。

この層でもう一つ注意したいのは、割引が別の契約とセットになっている点です。上のeximoの割引後価格は、家族回線・光回線・クレジットカードの3条件がそろって初めて成立します。1回線だけ抜くと残りの家族の請求が上がることがあるため、天井は世帯合計で計算してください。

層3：どこと契約しても下限がゼロにならない費目

電気料金の明細に載っている「再生可能エネルギー発電促進賦課金」は、電力会社を替えても、プランを替えても単価が変わりません。全国一律で年度ごとに決まるためです。

経済産業省が2026年3月19日に公表した内容によると、2026年度の賦課金単価は4.18円/kWhで、2026年5月分から2027年4月分まで適用されます。2025年度の3.98円/kWhから0.20円の引き上げです。月400kWh使う世帯なら月1,672円、年間で約2万円がこの項目だけで発生する計算になります。

同じ性質を持つのが、水道の基本料金や、電気料金に組み込まれている送配電網の利用料です。使用量をゼロに近づけても、契約している限り一定額が残ります。この層の天井はほぼゼロなので、見直し作業の順番としては最後に回して構いません。逆に言えば、「電力会社を替えれば電気代が全部下がる」という前提で試算すると、想定より下がらない原因になります。

層4：いまだけ補助で下がっていて、天井の計算を狂わせる費目

2026年8月時点で、電気代と都市ガス代には国の「電気・ガス料金支援」が入っています。資源エネルギー庁の案内によると、対象は2026年7月使用分から9月使用分までで、値引き単価は次のとおりです。

• 7月・9月使用分：電気（低圧）3.5円/kWh、都市ガス14.0円/㎥
• 8月使用分：電気（低圧）4.5円/kWh、都市ガス18.0円/㎥

申請は不要で、小売事業者が請求額から自動的に差し引きます。プロパンガス（LPガス）は対象外とされています。

ここで効いてくるのが、層3との関係です。8月使用分の電気の値引きは4.5円/kWhで、再エネ賦課金の4.18円/kWhをわずかに上回ります。いまの電気代は、賦課金の負担が補助でほぼ打ち消された状態だと考えると実態に近くなります。支援が9月使用分で終われば、乗り換えや節電を何もしなくても請求額は上がる方向に動きます。

したがって、いま電力プランを乗り換えて「思ったより下がらなかった」と感じるケースでは、乗り換えの効果と補助の終了が同じ請求書の中で混ざっている可能性があります。天井を計算するときは、補助が入っていない前提の単価で比べてください。制度の延長や終了は今後の予算措置で変わるため、最新の内容は公式の発表を確認してください。

今月やること：明細を4つの層に振り分ける

順番の付け方を作業に落とすと、次のようになります。

• 直近1か月の口座引き落としとカード明細から、毎月出ていく項目をすべて書き出す
• 各項目を層1〜層4のどれかに振り分ける。迷ったら「解約したら請求はゼロになるか」で判断する
• 層1のうち「失うものがない解約」を先に処理する。ここは比較検討がいらない
• 層2は公式サイトで下限の価格を調べ、今の額から引いて天井を出す。世帯合計で計算する
• 層3は天井がほぼゼロなので、金額を把握するだけにして手を止める
• 層4は補助を除いた単価で比べ、支援終了後の水準で判断する

この並べ方の利点は、着手する前に「これ以上は下がらない」という線が引けることです。天井が小さい費目にかけた時間は戻ってきません。逆に、天井が大きいと分かっている費目なら、多少手続きが面倒でも取り組む価値があります。なお、ここで挙げた金額はいずれも2026年8月時点で各公式サイトや公表資料に記載されていた数値です。料金プランも制度も改定されるため、実際に手続きする前に最新の条件を確認してください。

参考にした情報源

• 統計局ホームページ／家計調査報告 ―月・四半期・年―
• 総務省｜報道資料｜家計調査報告（家計収支編）2025年（令和7年）12月分、10〜12月期平均及び2025年平均
• 「2024（令和6）年度 生命保険に関する全国実態調査（速報版）」まとまる｜公益財団法人 生命保険文化センター
• 電気・ガス料金支援｜経済産業省 資源エネルギー庁
• 電気代の再生可能エネルギー発電促進賦課金とは？2026年度の単価は？｜ENEOS Power

※ 本記事は 2026年8月28日 時点で公開されている情報を元に作成しています。制度や仕様は変更されることがあるため、判断の前に公式の発表をご確認ください。