この金額から複利で急激に増える3つの資産額！新NISA積立投資

新NISAでの積立投資を続けるうえで、複利の効果が急激に働き始めるとされる3つの資産額の目安を紹介する動画です。投資を始めた当初がなぜ一番つらいのか、その時期をどう乗り越えるかについても解説されています。さらに、個別株とインデックス投資の比較や、資産形成のスピードを少しでも上げる方法にも触れられており、積立投資のモチベーションを保ちたい方や資産の増え方の節目が気になる方は必見です。

新NISAでの積立投資は、始めたばかりの数年がいちばん地味で、心が折れやすい時期でもある。資産の増え方が実感できないままやめてしまう人は少なくないが、複利は時間とともに効き方が変わっていく仕組みを持っている。本記事では、動画で語られている「複利が急激に増える資産額」という視点を手がかりに、その背景にある複利の数学的な性質と、長期の積立投資を続けるうえで意識しておきたいポイントを整理する。

複利投資はなぜ「最初がしんどい」のか

複利とは、運用によって得た利益がさらに元本に組み込まれ、その利益にもまた利益がつく仕組みのことを指す。理屈のうえでは資産は加速度的に増えていくはずだが、投資を始めたばかりの段階ではその効果をほとんど実感できない。元本そのものが小さいうちは、運用益の絶対額も小さく、資産が増える要因のほとんどは毎月の積立額そのものが占めているためだ。

指数関数のグラフを思い浮かべるとわかりやすいが、立ち上がり部分はほぼ直線に近く、急カーブを描き始めるのはある程度時間が経過してからになる。つまり「複利が効いていないように感じる期間」は、複利が働いていないのではなく、まだそのカーブの序盤にいるだけということが多い。この前提を知っているかどうかで、投資初期の心理的な負担は大きく変わってくる。

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資産額とともに変わる「増え方」の体感

積立を続けて元本がある程度の規模まで積み上がると、運用益の絶対額が毎月の積立額を上回る局面が訪れる。ここから先は、自分が入金した額以上に資産評価額が動く月が増えていき、「資産が勝手に増えていく」という感覚を持ちやすくなる。これが、動画で紹介されているような複利加速の節目として語られる資産額の正体だと考えられる。

もっとも、この転換点がどの金額で訪れるかは、想定利回りや毎月の積立額、投資期間によって人ごとに異なる。一般的な資産形成の文脈では、こうした節目はあくまで目安であり、誰にでも当てはまる絶対的な金額があるわけではない。重要なのは具体的な金額そのものよりも、「元本が積み上がるほど運用益の影響力が大きくなる」という構造を理解しておくことだ。

積立を続けるうえで押さえておきたい実践ポイント

長期の複利効果を得るには、途中でやめずに投資を継続することが何より重要になる。個別株は特定企業の業績や経営判断に成果が左右されやすい一方、幅広い銘柄に分散するインデックス投資は、一部の企業が衰退しても他の成長企業が指数全体を支えるため、超長期での再現性が比較的高いとされる。数百年単位で市場全体が成長を続けてきたという歴史的な事実が語られるのも、この分散効果が背景にある。

ただし、複利のカーブが急に見え始める段階に達するまでには時間がかかるという点は、あらかじめ理解しておく必要がある。相場の下落局面で積立を止めてしまうと、複利が効き始める前に離脱することになりかねない。新NISAのような非課税制度を活用しつつ、暴落時にも淡々と積立を続けられる金額設定や生活防衛資金の確保など、自分が長く続けられる仕組みを先に整えておくことが、複利の恩恵を受けるための現実的な近道といえる。